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Una de las fórmulas de ahorro más popularizadas hoy en día son los fondos de inversión y pese a que todavía no enamoran 100% al pequeño ahorrador son, sin duda, una alternativa muy interesante a tener en cuenta.
¿Qué son los fondos de inversión?
Según la CNMV son patrimonios sin personalidad jurídica, constituidos por las aportaciones de múltiples inversores, donde la sociedad gestora que ejerce la administración y representación del fondo se encarga así mismo de invertir estas aportaciones en distintos activos e instrumentos financieros, cuya evolución en los mercados determina los resultados, positivos o negativos, obtenidos por los inversores o partícipes, siendo la unidad de inversión la participación.
Uf ¡Ahí es nada!
Mejor analicemos esta definición por partes,
- Patrimonios sin personalidad jurídica
- Constituidos por las aportaciones de múltiples inversores
- Donde existe una sociedad gestora
- Donde la evolución de los mercados determinará los resultados
1.- Son patrimonios sin personalidad jurídica
Son un conjunto de bienes que se pueden cuantificar económicamente (dinero, acciones, viviendas, títulos de renta fija…) y que no tienen una actividad empresarial propia.
2.- Constituidos por las aportaciones de múltiples inversores
Formados por todo el dinero que han metido diferentes ahorradores.
3.- Donde existe una sociedad gestora
Una empresa que se encarga de gestionar e invertir ese dinero en los mercados financieros.
4.- Y donde la evolución de los mercados determinará los resultados
Dependiendo de dónde invierta el dinero la sociedad gestora, se obtendrán más o menos beneficios.
En resumen,
Un fondo de inversión es la suma de las cantidades de dinero, que varios ahorradores dejan a cargo de una sociedad gestora, para que ésta lo invierta en los mercados financieros confiando en que con sus recursos y su alta cualificación podrán ganar más y preocuparse menos.
Terminología de los Fondos de Inversión
Los fondos de inversión tienen su propio vocabulario, y aunque es muy característico es realmente sencillo hacerse una idea.
Partícipe: Es el ahorrador que invierte su dinero en el Fondo de Inversión.
Aportación: Es la cuantía de dinero que el ahorrador o partícipe, mete o invierte en el Fondo de Inversión.
Patrimonio: Es la suma de las cantidades de dinero que han aportado todos los ahorradores.
Suscripción: Es la orden en la que el ahorrador indica cuánto dinero quiere meter en el fondo.
Reembolso: Es la orden en la que el ahorrador indica cuánto dinero quiere sacar del fondo.
Traspaso: Es la orden en la que el ahorrador indica cuánto dinero quiere pasar de un fondo de inversión a otro, si que el dinero pase por su cuenta corriente.
Fondo de Inversión vs Do it your self
Cuando nos hablen de fondos de inversión no nos volvamos locos porque son sólo un medio, un vehículo para entrar en los mercados, como lo es un tren de alta velocidad que se encarga de llevarle a uno a su destino.
Veamos,
Si quieres ir de Huesca a Málaga por poco más de 60€ y en tan sólo unas seis horas, utilizas un tren de alta velocidad que vaya a Málaga.
Claro que también puedes ir a Málaga en coche, por tu cuenta. Irás a tu ritmo, pararás cuando te apetezca, viajarás solo o con quien tú quieras y lo más importante, conducirás tú.
Igual sucede si hablamos del mercado de valores. Puedes invertir en Bolsa a través de un fondo de inversión de Renta Variable, un fondo en el que la sociedad gestora invierta directamente en Bolsa.
También puedes hacerlo por tu cuenta -acudes a tu banco, abres una cuenta de valores y compras algunas acciones-. Serás tú quien decida qué acciones quieres, por cuánto las compras, por cuánto las vendes, y sobre todo, cuándo lo haces.
Si lo haces a través de un fondo delegas las gestiones, ya que es la sociedad gestora quien decide cuándo comprar, qué comprar, cuándo vender… en realidad, la única decisión que tienes que tomar es la de escoger el fondo y decir cuánto quieres meter.
Pero si vas a Málaga tú solo en coche, te saldrá más caro, el riesgo de tener un accidente será mayor y tendrás que estudiar bien la ruta para no perderte.
Comprar acciones por tu cuenta implica poner más dinero, vigilar el mercado de la Bolsa y aprender sobre las empresas en las que inviertas.
Mientras viajas en tren puedes hacer otras cosas.
Al invertir a través de un fondo delegas la gestión y no te preocupas tanto.
Te preguntarás entonces,
¿Qué debo hacer?
¿Tren o Coche?
¿Fondo de inversión o Cuenta de valores?
¿Es un medio mejor que otro?
La respuesta es No. No tiene por qué.
Cada uno escoge según sus preferencias, incluso puede escoger ambas opciones.
→ Un día vas en tren y otro en coche.
→ Un día inviertes en un fondo de Bolsa americana y otro compras acciones de Telefónica.
Conclusión
Los fondos de inversión son un vehículo de inversión que nos permite llegar a cualquier mercado financiero bajo la tutela de una sociedad gestora cuyos profesionales, altamente cualificados, tendrán como objetivo prioritario salvaguardar nuestros ahorros y hacer que nuestro dinero crezca.
Lo más importante es entender qué son, saber en qué invierten y decidir en cuál o cuáles de ellos queremos estar.
Un saludo,
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Excelente post. Sigan aportando con mas acerca de inversiones