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Dinero. Algo fundamental en nuestros días sin lo que prácticamente no podríamos vivir, pero ¿Sabemos realmente lo que es? ¿Son sólo esas pocas monedas y billetes que llevamos en los bolsillos o es algo más?
Parece obvio que no, así que vamos a verlo con más detalle.
El Dinero y sus características
El dinero es todo activo o bien que es aceptado como medio de pago y de valor por una sociedad, para lo cual tiene que tener una serie de características:
Ampliamente Aceptado
Ampliamente aceptado porque tiene que ser reconocido y utilizado por gran parte de la sociedad ya que, en definitiva, son las personas, las empresas, instituciones e incluso los países quienes lo tienen que manejar en su día a día.
Pongamos por caso las criptomonedas. A día de hoy muchas personas pueden considerarlas dinero pero todavía no lo son ya que su uso no es aceptado por toda la sociedad, principalmente por los gobiernos, siendo éste su principal reto. Si el dinero no es de curso legal y no goza de la confianza de aquellos que lo tienen que usar, no es dinero.
Estandarizado
Estandarizado porque tiene que tener unidades iguales, de modo que cada una de ellas valga lo mismo y tenga la misma calidad.
A día de hoy las monedas y los billetes son iguales entre sí, incluso los lingotes de oro lo son, y así debe ser ya que si tuviéramos una moneda de 1 € hecha de oro y una moneda de 1 € hecha de plata, éstas no tendrían el mismo valor y no serían aceptadas del mismo modo como medio de cambio.
Divisible
Divisible porque debe poder convertirse en unidades más pequeñas y servir para adquirir cualquier bien.
Aunque todos aceptáramos que los camiones fueran una medida de intercambio, y aunque todos los camiones fueran iguales entre sí, no tendría sentido que para adquirir 1 kg de patatas tuviéramos que entregar un camión a cambio, por lo que difícilmente podrían usarse para el intercambio de todo tipo de bienes.
Incorruptible
Incorruptible porque no debe perder valor a lo largo del tiempo.
Aunque históricamente las materias primas como el chocolate, las plumas o el arroz se utilizaron como medio de intercambio, dejaron de usarse al deteriorarse fácilmente. Y es que es importante que el dinero se mantenga igual durante mucho tiempo, y también lo es que si se estropea pueda sustituirse libremente por otro en mejor estado. (Ver Banco de España: Billetes defectuosos y deteriorados)
Fácil de Transportar
Fácil de transportar porque debe pesar poco para poder usarse y guardarse de modo cómodo y seguro.
Hace no mucho tiempo las piedras fueron usadas en algunas civilizaciones como dinero, siendo un gran ejemplo de ello las piedras Rai, pero su dificultad para ser transportadas hicieron que su uso no fuera mucho más allá de unas pocas islas, aunque a día de hoy su importancia aún perdura.
Funciones del dinero
La principal función del dinero es la de servir como medio de intercambio, pero no es la única, ya que también sirve como depósito de valor y unidad de cuenta.
Medio de pago o de cambio
Medio de pago y de cambio porque con él se pueden comprar bienes y servicios, pagar deudas, contraerlas…
Cuando vamos a una tienda a comprar pañales pagamos con dinero, si un fontanero acude a arreglarnos el grifo de la ducha recibe dinero, cuando un Ayuntamiento recauda los impuestos a sus habitantes lo hace en dinero, y si un país anda justo de liquidez, puede emitir dinero.
Depósito de valor
Depósito de valor porque conserva su valor en el tiempo de modo que se puede usar a futuro o, dicho de otro modo, se puede ahorrar y acumular para conservar riqueza.
La mayoría deseamos tener un nivel de riqueza suficiente que nos permita disfrutar de una determinada calidad de vida tanto en el presente como en el futuro, y el dinero proporciona esta riqueza porque conserva su valor a lo largo del tiempo. 1 € del 2002, a pesar de la inflación, sigue siendo 1 € hoy en día.
Unidad de cuenta
Unidad de cuenta porque permite poner precio a los bienes y servicios y registrar las deudas.
Al comprar una barra de pan, el precio de esta barra de pan está expresado en dinero. Si necesitamos pintar las escaleras de nuestra casa el pintor nos facturará sus horas en dinero, el pago de nuestros impuestos lo hacemos en dinero y si pedimos un préstamo, la deuda que contraemos está expresada en dinero. Todo tiene un precio.
Por otra parte, el que los bienes y servicios tengan un precio permite a su vez comparar su valor con otros bienes y servicios.
El vestido de la marca A vale más que el de la marca B, por lo que podemos comparar uno con otro, poniendo en valor su calidad y diseño.
Y que el dinero se use como unidad de cuenta facilita también la contabilidad de las familias, las empresas y los propios países.
Si no existiera el dinero los precios de los bienes y de los servicios se expresarían en función de otros bienes o servicios, como se hacía antaño.
Tipos de dinero
Aunque la mayoría de las personas piensa que el dinero son sólo las monedas y billetes que llevan en la cartera, o lo que tienen ahorrado en el banco, esto no es del todo correcto. Obviamente lo son, pero pertenecen a un tipo concreto de dinero que se conoce como fiat, aunque no es el único. A decir verdad hay múltiples clasificaciones entre las que destacan el dinero mercancía y el dinero negro.
Fiat
El Dinero Fiat o por Decreto es el que es el que se emite y valida legalmente por el gobierno. Es el tipo de dinero que funciona hoy en día. Dentro de éste tipo nos encontramos con el dinero en efectivo, el electrónico, el crediticio, el bancario, la deuda… etc.
Actualmente el valor de una moneda no depende de las reservas de oro que tenga el país que la utiliza, sino de la confianza que se tiene por parte de la sociedad en la propia moneda y por ende, en la economía del propio país. De ahí la preocupación de muchos países ante una posible devaluación de su moneda, y el interés de otros en que ésta se aprecie.
Mercancía
El Dinero Mercancía o Real es aquél que tiene valor por sí mismo ya que le viene dado por el metal con el que está hecho. El más conocido es el oro aunque también existen las commodities o materias primas.
Aunque las mercancías ya no son de uso habitual para adquirir bienes y servicios es innegable que el oro sigue siendo un valor refugio en épocas de crisis, pero no el único, ya que las obras de arte cobran cada vez mayor interés.
Negro
El Dinero negro es el que procede de operaciones que se han ocultado a Hacienda o a las Autoridades, bien con la intención de no pagar los impuestos correspondientes o bien por su carácter ilegal.
El blanqueo de capitales, la evasión de impuestos y el auge de la economía sumergida son temas que preocupan a los gobiernos ya que erosionan la salud económica de los países y la de sus ciudadanos.
En definitiva, el dinero no es sólo dinero, y el uso que hacemos de él, las funciones que cumple, y cómo evoluciona es algo sobre lo que deberíamos reflexionar porque al fin y al cabo, si existe es porque nosotros lo hemos creado.
Un saludo,
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